2013盛夏，这个城市到处都响着骄纵聒噪的蝉鸣，这声音让整个城市像是个上了发条的闹钟。坐在一辆老旧桑塔纳里的李营，衣服湿了干，干了湿，煎熬中，这个80后出租车司机想换辆车的梦想越来越迫切，然而，抵押担保难却让这个梦想似乎变得遥不可及。

2014春末，齐商银行小企业金融服务中心与淄博市大众交通运输有限公司在《出租车营运权质押贷款协议》上签字。5月4日这一天，李营拿到了10万元贷款，作为第一批受益者其中的一员，他的梦想终于落了地。无需提供抵押担保，只需要将出租车营运权质押即可贷款，这在淄博市是首创。这项为的哥推出的齐动力 鑫车贷服务，只是齐商银行小企业金融服务中心众多助力经济发展产品的一个缩影。运营五年来，齐商银行小企业金融服务中心走出了一条独具特色的中小企业金融发展之路。成为中小企业发展强有力的支持与后盾，助力地区经济健康蓬勃发展，成为齐商银行小企业金融服务中心核心价值理念。 文/图 记者 常萍 通讯员 许焕茹 扈健

为解决中小企业融资难题，我们成立了小企业产品和技术研发中心，为小企业量身定做了四大系列五十余款金融产品。

邹倩，齐商银行微贷管理总监、小企业金融服务中心总经理，齐商银行小企业金融服务中心“掌舵人”。

勤奋、富于创造力与激情，这样的风格在小微企业团队中，有着鲜明烙印。100多名客户经理穿梭于这个城市的大街小巷，为客户上门服务，这其中，既有卖服装的小张，也有卖蔬菜瓜果的老王。客户群几乎囊括了所有和这个城市衣食住行相关联的各个行当，最基层，也是生活中最不可或缺的。

“这次为出租车司机推出的贷款服务能切实解决他们的难题，提高生活品质。”邹倩告诉记者，齐动力 鑫车贷主要是对经批准从事客户出租车营运的，以本人拥有的出租车运营权进行质押贷款，用于其出租车汽车更新等用途的流动资金人民币融资业务。下一步将有更多的哥从中受益。

工欲善其事，必先利其器。

找准中小企业融资难的症结所在，为小企业量身定做金融产品。成为齐商银行小企业金融服务中心工作的重中之重。临淄一家蔬菜合作社急需300万贷款，抵押担保难题让合作社社员皱起了眉。“俺能去哪儿找这三百万贷款？”眼看合作社运转无法继续，齐商银行小企业金融服务中心向她们贷款三百万，只需合作社妇女们互相联保，由妇联贴息。这笔贷款，让蔬菜合作社重新焕发了生机。

这样的例子不胜枚举。

邹倩告诉记者，在服务中小企业的过程中，齐商银行小企业金融服务中心发现很多中小企业需要银行资金支持，但是申请贷款时总是获得率很低，常陷入融资难困境中，最主要的原因仍然是企业无法提供达到银行要求的抵押物或担保，银行没有适合他们经营和发展特点的专属产品。为了解决中小企业融资难题，齐商银行在北京和上海两地专门成立了小企业产品和技术研发中心，为小企业量身定做了“无形贷”、“有形贷”、“信用贷”、“网络贷”四大系列五十余款金融产品。

织就一张服务网、一张亲情网，让中小企业伙伴们在遇到困难时、在需要资金支持时，能够立刻触摸到齐商银行。

信任与依赖的故事从一笔笔信用贷款开始。临淄的孙敏和儿子贾坤程有间经营水产的小门面，所处位置在偌大个农贸市场里并不显眼。大学毕业的贾坤程从父亲手里接过了这份生意：“我们老老实实做生意，实实在在做人，这不只是对自己也是对家人负责。”决心和目标有了，横亘在他面前的资金链问题却让他压力倍增。怎么办？认真思索后，贾坤程向齐商银行小企业金融服务中心递交了一笔信用贷款申请。让他没想到的是，递交申请后，微贷客户经理就来到门店了解情况。

“当时让人家受罪了。”提起拿到贷款前的经历，贾坤程不好意思地说，原来，去仓库清点存货时，由于他经营水产品生意，存货都在冷库。10月中旬的天气微凉，齐商银行客户经理和他一样，只穿着一件薄薄的外套就进了那间零下十几摄氏度的冷库。他早已习惯，但银行的工作人员虽然瞬间就感到手脚冰凉，仍然负责任地一一清点记录，足足忙活了半个多小时。

由于贾坤程需要进货以备进入鱼类销售旺季，因此要款比较急。微贷客户经理当时便向客户承诺，只要手续齐全，符合贷款条件，三天后十万元贷款即可入账。十万元贷款，对贾坤程来说，是他实现自身目标，实现一个家庭梦想的云梯。让他可以憧憬并去实现伸手触碰幸福。而在邹倩看来，银行需要做的是“织就一张服务网、一张亲情网，让中小企业伙伴们在遇到困难时、在需要资金支持时，能够立刻触摸到齐商银行。”

五年探索实践，作为全国第四家、山东省内首家拥有独立牌照的小企业金融服务专营机构——— 齐商银行小企业金融服务中心走出了一条独具特色的中小企业金融发展之路，打造了优质的小企业金融综合服务商品牌。近年来，齐商银行新增小微企业贷款占比达90%，支持中小企业的户数达到淄博市总量的75%。2013年齐商银行荣获全国支持中小企业十佳商业银行奖项，2013全国小微企业最佳客户满意度十佳奖项，2013中国小微金融最佳产品设计奖。

银行不是冷漠高傲的，而是亲切、真诚的、就在他们身边的。我们的价值理念就是‘绝不让客户多等一分钟’。

“我这一辈子没有想到我这种普通老百姓能从银行贷到款，而且能够贷到信用贷款，给我这份信任，我一定会信守一份承诺，无论怎样，我都会按期归还贷款，我要是没了，还有我儿子也一定会还贷款的。”张店55岁的王女士接到齐商银行发放的第一笔小微企业信用贷款15万元时热泪盈眶，经营小五金店的她在资金链面临断裂的危机时，因银行贷款而起死回生。

“纯信用贷款”从德国专家手把手指导、培训，到100多名客户经理街头巷尾上门为客户提供的超值服务，已经成为小企业金融服务中心的“金字招牌”。客户的肺腑之言，让齐商银行每一名小微从业人员都感到肩上承担的使命、责任，也由衷感到自豪。真正为草根阶层发放纯信用贷款是齐商银行的一大突破，目前在国内城商行中也走在了前列。邹倩对此的理解是：“银行不是冷漠高傲的，而是亲切、真诚的、就在他们身边的。我们的价值理念就是“绝不让客户多等一分钟。”

在多种为中小企业量身打造的服务产品中，齐商银行引进国际先进微贷技术，面向小微企业和个体工商户推出的小微企业纯信用贷款，突破了以往小微企业贷款担保弱、抵押难的融资窘境，打破了传统信用贷款准入门槛高、考察手续繁琐的瓶颈。目前已经发放9000多万纯信用贷款，户均20万元，最小金额为2.5万元。

经过五年探索实践，走出了一条独具特色的中小企业金融发展之路。

每天都开贷审会，发放后马上到账。“商海变幻莫测，中小企业在市场大潮中，与时间赛跑，与对手博弈。资金链，成了助力中小企业发展的关键一环。”在齐商银行微贷管理总监、小企业金融服务中心总经理邹倩看来，成为小微企业的发展后盾，正是他们所要努力和服务的方向。

变通与快捷，体现了服务质量与诚意。

针对拥有自己创立的著名和驰名商标的生产和服务行业企业，齐商银行推出了专利权质押贷款，本地经营烤鸡的老字号个体工商户用国梁烤鸡的商标权质押办理了1000万元贷款。

针对农村的客户，齐商银行拓宽融资渠道，开发适销对路的真正满足农业需求特点的新产品，创新推出林权抵押贷款和养殖权抵押贷款，与山东黑牛现代循环农业示范园签订2000万元养殖权抵押贷款专项授信项目，为当地特色支柱产业黑牛奶牛养殖行业发展提供资金保障。该战略合作成为加大对绿色信贷、“三农”和小微企业等重点领域和薄弱环节的信贷投入的有益尝试，进一步体现了齐商银行全心全意支持中小企业的决心和战略。

为了最大程度地服务于中小企业，近年来，齐商银行双网联动打造了“伙伴式金融管家”。为一圈两链、一区两会里的中小企业构建的由专营机构、特色支行和专业支行编织的横向和纵向平台；针对小微客户铺设了由微贷客户经理对各个市场和商业街、楼宇进行扫街式的全覆盖营销……

五年探索实践，齐商银行小企业金融服务中心走出了一条独具特色的中小企业金融发展之路。