近期，众多投资者致信和来电向本报询问，以宁波银行为代表的城商行与其他银行相比，竞争优势何在呢？$$本报记者就此采访了对城市商业银行竞争力研究颇有建树的安永会计师事务所合伙人刘振发。他说，从国外中小银行的发展经验来看，部分国内城商行已经开始从特色业务经营的角度打造了自身竞争优势，宁波银行打造了特色的局部优势也是一个很好的例子。银河证券金融业分析师张曦认为，宁波银行得益于当地发达的民营经济和信用环境，将中小企业贷款作为其业务发展特色。$$综合实力进入当地银行业前列$$宁波银行发家之地和主要业务地均在宁波市，该市是全国5个计划单列市之一。在中国社会科学院发布的“2005年中国城市竞争力排行榜”上，宁波市位列第六位。根据宁波市政府统计，宁波市2001－2005年GDP的年复合增长率为16.9%，2005年，宁波市人均GDP达44156元，是全国平均水平的3.2倍。宁波市拥有包括中小企业在内的民营经济实体达37万户，占各类经济主体总数的96%。根据中国社会科学院排名，2005年度“城市金融生态综合排名”中，宁波市排全国第二名，是全国银行业竞争的战略重地。$$虽然在宁波地区面临着国内众多银行的竞争，但宁波银行在当地银行业存贷款主业中具有重要地位，而且地位和竞争力不断提升。2006年，宁波银行本外币存款业务跻身前四名，占总份额比例达到9.8%，其中主要的人民币存款所占份额从2004年到2006年一直在提高，从9.44%一直提升到9.99%。$$2006年，宁波银行本外币贷款业务在宁波市金融机构中位列第五名。宁波银行远远地把一些国有大型银行和全国性上市股份制银行在宁波的分行甩在后面，显示了其独特的竞争优势和魅力。$$拥有大批中小企业等优质客户$$中小型企业是宁波市经济主要动力和最有活力的一部分，宁波银行就是一家专注于服务当地中小企业的银行，而且成效显著。截至2006 底，宁波银行的中小型企业贷款余额在宁波市中小型企业贷款余额中占14.9%。$$根据宁波市经济特点，宁波银行公司存贷款的目标客户以中小型企业为主。2006年，宁波银行的企业存款余额达到315亿元，连续三年复合增长率达到20%以上，宁波银行的公司存款占银行全部存款68.3%。易方达基金公司研究员张乐表示，“宁波银行的存款结构与国有大型银行相比具有很大优势，一般国有大型银行的个人储蓄存款占全部存款比例在60%以上，但公司存款相对个人储蓄存款稳定性更高，等额存款服务成本更低等优越性。”$$截至2006 年12 月31 日，宁波银行的中小型企业授信客户达到3778 家，占全部公司客户的94.8%；该行对中小型企业贷款余额已达186 亿元，占全部公司贷款余额的92.9%。根据宁波银行介绍，该行中小企业客户忠诚度较高、信誉良好，该行中小型企业贷款的不良贷款比率仅为0.37%。 $$另外，宁波银行的公司贷款(主要是中小企业贷款)中的流动贷款占比由2004年的79.2%提高到了84.4%，这与一些大银行固定资产贷款占比较大形成鲜明特色。银行专家分析，宁波银行的贷款流动性很好，发生坏账可能性低。$$个人业务发展迅猛$$根据宁波市人均收入水平高的特点，宁波银行选择中高端个人客户和个体私营业主作为本行个人业务的目标客户。根据宁波银监局数据，截至2006 年底，宁波银行个人贷款在宁波市的市场份额约为15.6%，在当地各银行中占有领先优势。$$宁波银行近年为争取发掘客户的深层次需求，致力于推出创新产品。记者经过采访，宁波众多市民对宁波银行推出的“白领通”、“个人VIP”等服务的口碑很好。宁波银行针对中高端客户推出了“个人VIP”和“白领通”，这两个产品是我国商业银行中较早推出的个人循环信用贷款产品。截至2006 年底，该行“个人VIP”（针对政府科级以上官员、企事业单位高级管理人员，一般授信额度分为30万和50万两档次）、“白领通”（针对白领阶层的客户）和“贷易通”（主要针对个体私营业主，通过房产抵押等获得的信用额度不超过500万元）共为该行贡献贷款46.5 亿元，占全部个人贷款的57.2%；该部分不良贷款比率仅为0.06%。$$国泰君安金融业分析师伍永刚最后也表示，虽然城商行的业务范围略显单调，但从宁波银行近三年的业绩表现来看，中期维持成长性和较强的盈利能力应该不成问题。