近期，众多投资者致信和来电向本报询问，以宁波银行为代表的城商行与其他银行相比，竞争优势何在呢？$$本报记者就此采访了对城市商业银行竞争力研究颇有建树的安永会计师事务所合伙人刘振发。他说，从国外中小银行的发展经验来看，部分国内城商行已经开始从特色业务经营的角度打造了自身竞争优势，宁波银行打造了特色的局部优势也是一个很好的例子。银河证券金融业分析师张曦认为，宁波银行得益于当地发达的民营经济和信用环境，将中小企业贷款作为其业务发展特色。$$综合实力进入当地银行业前列$$宁波银行发家之地和主要业务地均在宁波市，该市是全国5个计划单列市之一。在中国社会科学院发布的“2005年中国城市竞争力排行榜”上，宁波市位列第六位。根据宁波市政府统计，宁波市2001－2005年GDP的年复合增长率为16.9%，2005年，宁波市人均GDP达44156元，是全国平均水平的3.2倍。宁波市拥有包括中小企业在内的民营经济实体达37万户，占各类经济主体总数的96%。根据中国社会科学院排名，2005年度“城市金融生态综合排名”中，宁波市排全国第二名，是全国银行业竞争的战略重地。$$虽然在宁波地区面临着国内众多银行的竞争，但宁波银行在当地银行业存贷款主业中具有重要地位，而且地位和竞争力不断提升。2006年，宁波银行本外币存款业务跻身前四名，占总份额比例达到9.8%，其中主要的人民币存款所占份额从2004年到2006年一直在提高，从9.44%一直提升到9.99%。$$2006年，宁波银行本外币贷款业务在宁波市金融机构中位列第五名。宁波银行远远地把一些国有大型银行和全国性上市股份制银行在宁波的分行甩在后面，显示了其独特的竞争优势和魅力。$$拥有大批中小企业等优质客户$$中小型企业是宁波市经济主要动力和最有活力的一部分，宁波银行就是一家专注于服务当地中小企业的银行，而且成效显著。截至2006 底，宁波银行的中小型企业贷款余额在宁波市中小型企业贷款余额中占14.9%。$$根据宁波市经济特点，宁波银行公司存贷款的目标客户以中小型企业为主。2006年，宁波银行的企业存款余额达到315亿元，连续三年复合增长率达到20%以上，宁波银行的公司存款占银行全部存款68.3%。易方达基金公司研究员张乐表示，“宁波银行的存款结构与国有大型银行相比具有很大优势，一般国有大型银行的个人储蓄存款占全部存款比例在60%以上，但公司存款相对个人储蓄存款稳定性更高，等额存款服务成本更低等优越性。”$$截至2006 年12 月31 日，宁波银行的中小型企业授信客户达到3778 家，占全部公司客户的94.8%；该行对中小型企业贷款余额已达186 亿元，占全部公司贷款余额的92.9%。根据宁波银行介绍，该行中小企业客户忠诚度较高、信誉良好，该行中小型企业贷款的不良贷款比率仅为0.37%。 $$另外，宁波银行的公司贷款(主要是中小企业贷款)中的流动贷款占比由2004年的79.2%提高到了84.4%，这与一些大银行固定资产贷款占比较大形成鲜明特色。银行专家分析，宁波银行的贷款流动性很好，发生坏账可能性低。$$个人业务发展迅猛$$根据宁波市人均收入水平高的特点，宁波银行选择中高端个人客户和个体私营业主作为本行个人业务的目标客户。根据宁波银监局数据，截至2006 年底，宁波银行个人贷款在宁波市的市场份额约为15.6%，在当地各银行中占有领先优势。$$宁波银行近年为争取发掘客户的深层次需求，致力于推出创新产品。记者经过采访，宁波众多市民对宁波银行推出的“白领通”、“个人VIP”等服务的口碑很好。宁波银行针对中高端客户推出了“个人VIP”和“白领通”，这两个产品是我国商业银行中较早推出的个人循环信用贷款产品。截至2006 年底，该行“个人VIP”（针对政府科级以上官员、企事业单位高级管理人员，一般授信额度分为30万和50万两档次）、“白领通”（针对白领阶层的客户）和“贷易通”（主要针对个体私营业主，通过房产抵押等获得的信用额度不超过500万元）共为该行贡献贷款46.5 亿元，占全部个人贷款的57.2%；该部分不良贷款比率仅为0.06%。$$国泰君安金融业分析师伍永刚最后也表示，虽然城商行的业务范围略显单调，但从宁波银行近三年的业绩表现来看，中期维持成长性和较强的盈利能力应该不成问题。

本报讯（车正敏记者张国 威）近年来，东昌区以巩固社 区普法阵地建设为突破口，依 托社区普法阵地对社区居民进 行法制宣传教育，确保普法工 作落到实处。$$ 这个区，首先设立社区法、 律援助工作站，为居民提供优 质、高效的法律服务。从实际 出发，利用社区现有条件，依 托街道社区服务中心，设立社 区法律援助工作站，聘请律师、 法律服务工作者、政法部门离 退休干部等人员定期为居民提 供法律服务。同时，通过社区 发放律师、公证、法律援助联 系服务卡，使需要解决法律问 题的居民，在社区法律援助站 就能得到法律帮助。近年来， 共发放法律服务联系服务卡 6000个，解答群众法律咨询362 人次，提供法律服务110人次， 提供法律援助34件，受到广大 居民的好评。其次，成立市民 法制学校，为社区居民学法创 造良好环境。为了深化民主法 治社区创建工作，适应社区普 法的需要，在全区51个社区普 遍成立了市民普法学校，并以 市民普法学校为载体，聘请专 家、学者和法律工作者，为居 民开展专题法制讲座。近年来， 市民法制学校共授课234场次， 受教育人数近万人。三是开辟 社区普法园地，提高普法宣传 效果。投入资金6000多元，为 第一批民主法治示范社区统一 制作了民主法治社区创建工作 指南图板，配备了法律图书柜、 图书角，购买了大量的法律图 书，为方便居民学法用法创造 了条件。光明街前进社区结合社区实际情况，建成 了永久性普法宣传长廊，专门向社区居民宣传法律 法规知识。四是充实社区普法队伍。区、街道、社 区层层成立了变法领导机构，配备了普法宣传员， 建立了学法用法工作制度，使普法工作真正做到有 人抓、有人干。依法治区办公室组织“五五”普法 讲师团，经常深入到各社区为居民讲课。社区还针 对专职法律人员少的特点，充分发挥人民调解员和 具有一定法律知识的老党员、离退休老干部的作用， 吸收他们为法制宣传骨干，随时随地为居民解答法 律问题或向区普法办反映居民急需解决的法律问题。