都说你不理财，财不理你。很多人总希望能不断地涨工资，有更多收入。实际上很多时候尽管收入多了，但同时却花了更多的钱去买更大的房子，买更好的车，日子反而比以前更紧巴。因此应养成良好的理财习惯，克服一些不必要的欲望。能守住钱当然是理财的第一步，但是存款绝对不是你的惟一。许多人为了安全方便选择了存款，简直就是活活地把自己的一座金山变成了一座死山。如果去投资，时间长了应该会有收获。不断提高自己的投资能力，演习一下害处不大。

（上接2月11日6版）9、能把钱守住就是赚了钱

理财的目的不是创造财富。理财的首要目标是保证财富不贬值，其次是力求财富的稳定增长。

如果你相信一项投资会让你收益丰厚，将全部身家投入其中，可能会让你瞬间实现最高的理财目标，让孩子在美国读中学，全家住别墅。但如果你错了，极端的情况是损失了90%之多——如同1929年-1932年美国大萧条时代的情形。这个错误的后果与你错过了一个高收益的机会完全不能相比，你可能会失去全部的养老金，连70平米的房子也住不起。

10、现在，投什么比什么时候出手重要

理财者总是陷入两难境地：不满意于国债和保本基金的微薄收益，也不喜欢股票和阳光私募的大起大落，把钱放（贷）给号称能给5分利（月息5%）的表哥，但又担心要不回来本金；终于打听到一年稳赚13%的信托产品，却发现凑不齐300万的门槛。

每个理财产品总是在收益、风险和流动性上纠结不已，如同找女朋友，要么漂亮但不聪明，要么聪明但样子普通，难得碰到才貌双全的女子，却看不上你。

幸好投资可以很花心，不能娶到美娇娥，但可以同时拥有，坐享齐人之福。专业人士称之为资产配置，是为了分散风险。

一个简单的方法帮我们找对产品，先把钱简单分成这四类，对号入座：第一笔钱，随时要用的钱（比如一个月后就要支付首付）。保持流动性没商量，把它放在活期存款、货币市场基金或者银行短期理财产品中。第二笔钱，主心骨的钱。说不定什么时候用，因为有它所以很安心，大可以放在固定收益的产品中，比如固定收益类的银行理财产品、信托等。第三笔钱，小赌怡情的钱，没有了也不会太心疼。大可以直入股市、做白银T+d未尝不可，还能顺便提高投资经验。或者尝试些艺术品投资，国家文物局原驻外文物专家钱伟鹏给我们讲了这么一个故事，七年前在日本一个不起眼的古玩市场随便逛，花1200元买了一个看上去很普通的清代紫砂方壶，但是从它的质地和造型上看是一件上好的紫砂壶。今年春季有拍卖公司看中了这把紫砂壶，估价五万，最后拍到220万。这是非常大的回报。第四笔钱，长钱。可能在10年以后才会派上用场，可以持有股票型基金、阳光私募，半年看一次就好。虽然今年股票型基金亏损，但长期来看，持有8年，也能把投资翻三倍。

11、隔靴搔痒更安全

如果理财也是一道料理，大可以将我们善食巧烩的本事移植过来，有米、兼有巧妇足以做出一桌好菜，无肉也不遗憾——在这儿，股市很像是一块生肉。烹饪一道水煮肉片、京酱肉丝、辣炒回锅肉都不赖，生吃？还是小心为上。

除非艺高人胆大，否则死得最惨的也是拿生肉当主食的人。我们大多数人可能不了解信用违约掉期、商品期货升水和抵押衍生品，甚至，也没有我们想象中那么了解股票，与其啖生肉难以下咽，不如找到好厨子烹制肉羹，“隔靴搔痒”未偿不可。

12、最大的敌人是你的情绪

在摩根士丹利华鑫基金副总经理秦红与投资者们的交流中，她发现投资七情——“喜、怒、哀、惧、爱、恶、欲”深刻的影响着投资行为。

因为痛苦就采取低买高卖策略，最终的结果大概率事件会是承受了下跌（因为不肯割肉），还赚不到牛市的钱（因为赚钱时会频繁买卖，拿不到牛市的收益）。13、风物长宜放眼量

外人看来，低买高卖是应该的呀。尤其是高点不卖出，真是笨人所为。在如此的外部压力下，许多人从长期投资者走向短期交易者，这大概也是现阶段基金发行规模尚可，但整体规模下降的原因之一吧。再加上渠道本身的利益倾向，以及长期投资教育声音的弱化，最终让投资者不是走向理性，而是走向短视：逐渐关注短期利益、忽视长期利益，而不再寻求大概率、大幅度的获胜事件。直到牛市来临，他们才发现因此丧失了巨大收益，可惜已为时过晚。

牢骚太盛防肠断，风物长宜放眼量。长期投资未必是获取最高收益的方式，却是适合大多数人的方式。

14、外人田里有肥水

汇率进一步市场化的条件在逐步形成。与此相关的是人民币国际化和资本账户的完全可兑换，这件事情在“十二五”规划期间毫无疑问将被不断推进。

事实上，资本账户的可兑换在很大程度上正在逐步实现。如果一定要算一个数字的话，按照IMF（国际货币组织）的标准70-80%的可兑换项目都已经可兑换了。只差一点点，百姓自己能够把存款完全不受限制的转换到外币这件事。也是一步一步，让我们老百姓直接出国投资。

为什么这么讲，从百姓个人的利益考虑，国外有巨大的投资回报的空间。我们不要只看到欧债危机，看到美国经济情况不好，看到华尔街指数下降，这个是片面的。我们应该看到中国经济的不断上涨，事实上带动了苹果公司、力拓、必和必拓、英国石油BP、美孚公司、宝马公司等等大企业的股价上涨。用中国人俗话来讲这等于是肥水流入外人田，难道我们的消费者、投资者、储蓄者只能隔岸观火吗？我们应该积极走出去，布局到这些优质的金融资产上去。让我们的百姓获得中国经济增长所带来的大企业的股价上涨、资产价格上涨的部分回报。

15、花大钱买贵货

“他们花起钱来总是大手笔，但生活中却节约朴素”，韩国投资专家朴容锡在描述新生代富豪时说。这句话看起来有点矛盾。

每个月接到信用卡单时，我们总是有这样的疑惑——钱无声无息滑过指缝。几乎每位女性都有这样的感觉：置装费大把花出去，还是觉得没衣服穿。一双质量好的皮鞋，只要保养得好，穿上10年也崭新如初；一张经典的实木好床，即便连续睡上10年，也结实如新；一套红木家具，可能越用越值钱。虽然大家都在说LV贵且不值，但花同样的钱，买一个经典皮具可能比买十个“随便背背”的包划算得多：第一，当时绝对贵，下次自然买的少；第二，钱花在看得见的地方。

另外，如果我们把钱花在享受各种经历上，比如，出去和朋友一起聚餐，或者带上孩子去游乐园玩耍再或一家人出国旅行。这些经历不会变得老旧也不会令人生厌，取而代之的是珍藏的记忆。多年之后享受回忆，会觉得无比珍贵。（据《新华社》稿件）