国家助学贷款的启动给 贫困家庭的莘莘学子带来光 明，圆了许多贫困学生的一 个大学梦。尤其今年国家出 台三项新举措，采取“支边 学生贷款，本息国家代还” 的政策，为助学贷款进一步 发展提供了新空间。自 1999年开办助学贷款以 来，地处山区的长白县各 行、社只有中国农业银行发 放一笔金额为7000元的助 学贷款。造成此局面原因是 多方面的。助学贷款停滞的 成因：$$ 首先是政策扶持不明 确，业务宣传力度不够。由 于基层行、社助学贷款的主 体是贫困的中小学生，而国 家助学贷款政策忽视了贫困 地区中小学生对助学贷款的 需求；各行、社对助学贷款 意义及政策认识不足，在贷 款方式、用途上宣传不到 位，社会公众对此业务只知 皮毛，有的是一无所知。$$ 其次是助学贷款审批权 限上收，贷款手续多，业务 拓展空间小。$$ 第三贷款抵押担保困 难，贷款风险大。欠发达地 区的助学贷款多为生源地贷 款。贷款对象既可以是大学 生、中学生、小学生，也可 以是学生家长或监护人，从 客观上增加了固定住所、财 产抵押、家庭连带责任等有 利于银行收贷的信用因素， 但从实际开办业务来看，由 于申请办理助学贷款的多为 农村经济十分困难的学生， 抵押物仅有农村的房屋和农 具等，担保人多为无经济实 力的农村亲朋好友，而非银 行要求贷款人须有两个固定 收入的担保人，造成抵押担 保难。$$ 第四助学贷款政策执行 不到位。加大了经办机构和 信贷人员的责任，信贷管理 不规范。从调查来看，由于 商业银行将其与消费贷款或 其他贷款捆绑在一起一并考 核，从而在一定程度上加大 了经办行和信贷员的承贷承 收责任，农信社则视同小额 农户信用贷款管理。由于是 信用贷款，利率执行上浮 30％－50％，加重了原本经 济困难的学生家庭经济负 担，在一定程度上无法体现 助学贷款的政策性和优越 性。从长白县6年期间只发 放一笔助学贷款和长白县对 助学贷款需求来分析，助学 贷款需求空间大，供给不 足。