9月上旬，中国银监会公开表态，允许符合各项监管条件、风险评级体系达到股份制商业银行中等以上水平的城市商业银行跨区域发展。$$ 一石击水涟漪四起。向来“偏于一隅”不受人关注的城商银行顿时身处“闪光灯”下：$$ 上海银行宣称有望年内在宁波设立第一家分行，意欲喝上国内城商银行跨区域发展的头口水；西安市商业银行、济南市商业银行则获批分别引入加拿大丰业银行、澳洲联邦银行参股，成为国内首批引进境外战略投资者的城商银行。$$ 浙江看似动静不大，实则动作不慢。早在7月下旬，浙江银监局就出台了一份辖内城市商业银行和城市信用社规范管理的《指导意见》；而8月初，全省8家城商银行相聚温州，共商“合纵连横”抱团发展大计。$$ 种种迹象表明，城商银行实力位居全国前列的浙江将在这场城商银行改革“突围战”中扮演尖兵的角色。$$ 城商银行走到十字路口$$ 在被业界戏称为国内银行业“第三集团军”的城商银行系列中，浙江算是出挑的。$$ 由浙江银监局提供的最新统计数据显示，到今年6月末，辖内7家城商银行（不含宁波）资产总额达928亿元；其中贷款余额为571亿元，存款余额764亿元，按四级分类平均不良贷款率为3.49%，按五级分类则为4.58%，远低于全国同类平均不良贷款率12.36%和14.08%。其中杭州市商业银行总资产达412亿元，在全国112家城商银行中名列第5位。$$ 然而，置身于银行业通盘比较，城商银行底气就不那么足了，无论是市场占有率还是综合实力都难与国有商业银行、股份制商业银行比肩。加上其本身脱胎于城信社，历史包袱较重，金融产品又比较单一，创新能力也不是很强，在产品、服务、内部管理、抗风险能力等方面与“第二集团军”股份制商业银行有着明显差距。$$ 这当中，资本充足率不足，股权结构不合理更是其积弱的“命门”所在。由于城商银行缺少合理的资本金补充机制，目前我省除杭州、温州、嘉兴这三家商业银行外，其余城商银行资本充足率还达不到国际通行的8%这一硬杠杠，客观上缚住了城商银行的发展手脚。$$ 城商银行改革路在何方$$ “浙江出台的这份城商银行规范管理指导意见，其实与中国银监会加大对城商银行监管力度的最新表态精神是一脉相承的。”浙江银监局城商处处长朱柏峰如是说。$$ 事实上，这份《指导意见》已为浙江城商银行的改革提速作了一个很好的政策铺垫。在《指导意见》中，银监会所倡导的城商银行改革的几大方向诸如引入境外战略投资者、跨区域发展、资本与机构重组联合等赫然在列。朱柏峰表示，浙江城商银行改革模式将是多元化的，并非只尝试一种模式。$$ 据了解，浙江银监局支持城商银行跨区域发展的态度鲜明，具体准备分两步走：首先，考虑在省内尚未设立城商银行的衢州、丽水、舟山3个地级市设立分支机构；其次，在条件成熟和风险可控的前提下，再向中国银监会申报跨省、市发展。$$ 与此同时，我省城商银行对引入境外战略投资者的兴趣更浓、愿望也更强烈。据悉，目前有多家城商银行已有所动作，正与一些外资银行深入接洽中。宁波市商业银行负责人认为，作为地方银行引进外资不仅是为了壮大资本实力，更主要的还在于引进国际主流银行先进的管理理念、模式、技术，以提高自身的经营品位和管理水平。$$ 行际合作欲占先机$$ 与外省市同行作横向比较的话，浙江城商银行在谋求行际合作上可以说行动最早、步子最大。$$ 8月上旬，全省城市商业银行第十三次行长联席会议在温州召开。一次看似普通的例会，却成了浙江8家城商银行“结盟大会”。会上，8家城商银行的一把手达成共识：通过加强行际业务合作以求实现资源共享和优势互补。这就是说以往一直习惯于“单打独斗”的城商银行这回要“联手进击”了！$$ 温州市商业银行负责人认为，对省内大部分城商银行而言，不论是跨区域发展或引入境外战略投资者，短期内要实现难度都不小，而通过行际的业务合作就相对容易多了，资金、客户等资源实现共享后，各行无需设立外地分支机构便可在一定程度上达到类似于跨区域经营的效果。$$ 对此，几乎所有的城商银行负责人都持支持态度。他们认为，鉴于经营地域相对分割的状况，城商银行之间不存在直接的利益冲突，利益“边界”十分清晰，抱团发展只会实现资源共享而不会“共抢”。$$ 那么，浙江8家城商银行究竟如何抱团发展？$$ 这方面8家银行的思路已相当清晰，行际业务合作涉及外汇、银行卡、新产品联合开发、资金结算、资产转让、联合贷款、统一品牌锻造等多个领域，部分甚至已形成方案———$$ 拟共同开发新产品。参与合作的城商银行按投入共担、品牌共享，以最小的投入创造最大的品牌效应。近期将着手电话银行、个性化金融产品的统一开发与包装。$$ 拟联合发行统一品牌的人民币贷记卡，并建立统一的全省城商银行贷记卡应用平台。$$ 拟构建全联的资金结算网，各城商银行均可开展网内通存通兑、网内个人汇款、网内账户挂失等业务，最终使其具备网上银行的各项功能。$$ 浙江银监局副局长杨小苹对城商银行联手拓市的做法表示赞许，认为在凭银行一己之力无法获取更多市场空间的现实下，省内各城商银行抱团发展无疑能增加市场的博弈砝码，争取更有利的竞争地位与条件。