河南省级股份制银行“胎动”传言中的“中原银行”组建，既是形

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【入库时间】2015.01.09

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省级银行组建提上日程？

“省里正积极推动省级股份制商业银行的组建。”近日，一位业内人士向记者透露。

在河南本土金融体系中，省级乃至全国性股份制商业银行平台的缺位，一向为业内外关注的热点，组建本土的中原银行（以下暂称河南省级股份制商业银行为中原银行）的呼声也一直不断，因此，有关中原银行的信息备受瞩目。

记者注意到，今年4月8日到11日，河南省金融办、省银监局、人行郑州中心支行、省财政厅、省政府研究室、省政府发展研究中心等部门，组成了省金融调研组，奔赴湖北、安徽两省，考察湖北银行与徽商银行的组建模式。

此应为河南正在推动中原银行组建最直接的证据，而在相关部门官网信息中，还传递出这样的信息：前往湖北、安徽调研是为贯彻落实全省金融工作会议精神，且有省政府主要领导等的指示。

此外，在今年6月1日公布的河南省政府关于进一步加强金融工作、加快金融业发展的意见中，也有“适时组建省级股份制商业银行”的表述。

另据了解，为给中原银行组建模式提供更多的参考和借鉴，省金融办等相关部门的调研区域并未限于鄂、皖两省，还将同属中部的湖南华融湘江银行、山西晋商银行以及地处东北的黑龙江龙江银行之组建模式，列为调研对象。

这说明，对于组建河南的省级股份制商业银行，省府层面是相当重视的，也非常慎重。综合种种迹象不难看出，组建中原银行，已然提上相关方面的议事日程。

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客观条件渐具备

实际上，组建中原银行重新启动，并非遽然为之，其中也有一个客观条件逐渐具备、各方认知不断加深的过程。

早在2007年，我省有关部门曾有过推动组建中原银行的举措，但随后国际金融危机爆发，此事被搁置下来。

而在更早之前，省银监部门新一轮城商行改革启动，以及基于化解我省城商行、城信社风险等考虑，也曾提出城商行、城信社间的联合重组，组建中原银行的建议。

但是，囿于种种因素，比如，城商行彼时自身实力较弱、包袱较重、竞争力不强、缺乏龙头等，上述组建中原银行的努力均未有果。

“还有一个重要因素，就是城商行等多由地方财政主导，很多地方政府不愿放弃控股比例，外省在组建省级银行时所以基本采取由省里自上而下推动，就是这个原因。”一位业内人士认为。

不过，经过数年发展，如今客观条件已发生重大改变。比如，河南经过多年以两位数的增速发展，无论是GDP总量，还是产业基础和财政实力等，都有了较大提升，尤其是中原经济区上升为国家战略，四难之一的“钱从哪里来”问题如何破解的提出，更使各界对金融产业发展有了新的战略思考与定位。

“今年的金融工作会议以及省政府出台的支持意见，将金融产业视为现代服务业的支柱，真正当做一个产业来对待，并系统布局金融产业发展，这是一个重大转变。”河南省金融学会秘书长张树忠说。

在这种大背景下，对17家城商行如何壮大发展，包括组建中原银行，自然而然提上日程。

与此同时，经过一轮以增资扩股、引进战略投资者为标志的改革，河南城商行们的“体质”也有了较大改变，发展势头良好。

比如，郑州银行、洛阳银行等目前已发展成为省内城商行的佼佼者，前者去年底完成一轮增资扩股，融资额达68亿元，总股本也扩至30多亿股，有效化解了自身不良资产负担，如今已成为省内城商行的龙头。而后者在引进伊川电力、万基控股、江苏吴中集团等实力股东后，发展速度很快，目前已启动上市步骤。

此外，记者注意到，新乡银行、许昌银行、平顶山银行、鹤壁银行、安阳银行、信阳银行、周银行、开封市商业银行等，均已或正在进行增资扩股。

“经过2007年资本市场的大发展，很多投资者对金融机构的价值有了新认识，参与金融机构增资扩股的积极性提高，很多民营企业参与其中，而一些地方政府也开始转变观念，有些市甚至还让出了城商行第一大股东的位置，比如焦作商业银行、鹤壁银行。”张树忠说。

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形势倒逼

而若放眼全国，横向比较其他省市的做法，就会发现河南组建省级银行的步伐不是快了，而是慢了。

“在国内，徽商银行2005年底的组建引起了各省市的高度关注，可以说，在2007年河南提组建中原银行的时候，很多省份也在做同样的工作。”一位业内人士说。

只不过，在河南停顿之时，许多省份并未停下步伐。&

据了解，目前全国31个省份中，已有25个组建了省级或全国性股份制商业银行，未组建的仅剩下四川等6省，河南位列其中。

“而从剩下的其他省动作看，大都在积极酝酿成立省级股份制商业银行。”该业内人士透露。

如果说，这在某种程度上是一种无形的倒逼，那么，从已成立省级银行的省份取得的实际效果观察，也确实鼓舞人心。

记者对比徽商银行、湖北银行、华融湘江银行等重组后的情况，发现至少有三方面的改变。&

比如，这些省级银行尽管组建模式不一，但成立后基于省级金融平台的优势等，纷纷借鉴国内外优秀银行的经验，其自身的经营管理水平以及发展速度等均有较大提高。

以2011年成立的湖北银行为例，其先后出台了200多项新制度，在统一经营和规范管理上迈出了一大步。而徽商银行成立后，主要业务指标以年均40%的速度增长，业务发展连续跨越新台阶，截止2011年末，资产总额已达2553亿元，是成立之初的5倍多，各项存款2057亿元，各项贷款1396亿元，分别是成立之初的4倍多，而经营利润则是成立之初的7倍多。

资本实力的增强则是另一大变化。

还以徽商银行为例，其2008年12月完成增资扩股后，总股本增至81.75亿元，实收资本跃居国内城商行之首，湖北银行成立后，很快便在原来20亿注册资本的基础上增资15亿元，资本实力迅速增强。

“金融业属于规模经济，规模越大，抗风险能力越强，吸引外部资本和资源的能力也就越强。现在河南有17家城商行，每家要发展就要不断增资扩股，因为它的资本消耗量很大，新设分行等都需资本金，单个的小城商行也许新增2亿股就不错了，但大银行吸纳资本的能力就不一样了，所以，从长远发展的角度考虑，组建省级银行有其必要性。”一位业内人士认为。

当然，能让这么多省级政府竞相推动组建省级银行，其对地方经济发展支持能力的增强，是一个十分重要的考量。

目前，国内对银行业的监管依据资本实力和风险等指标划分为不同等级，比如，风险较高的四级行即便存款较多，在投放上也有较多限制，而二级行则相对限制少得多。

同时，由于城商行发展的区域限制，客观上形成了有的城商行信贷资源不够用，有些则用不完的局面，这无疑会造成地方信贷资源的某种闲置。据业内人士透露，河南全省城商行系统每年均有此类闲置资金几百亿元。

而组建为实力更强的省级银行后，由于能统一调配资金，此类问题将迎刃而解，这从徽商银行、湖北银行、华融湘江银行等组建后，对地方支持力度没有减少，反而加大可以看出。

同时，由于组建较晚，其他省份人员安置、对各市地如何支持等问题的解决上，也有现成的可供借鉴的解决方案，因而，河南具“后发”优势。

也就是说，河南若组建省级银行，已无需“摸着石头过河”。

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组建方案尚在优化

对于河南选择什么样的组建模式，省内有多种思路，目前正在深入对比讨论，可以说组建模式尚在进一步优化。

据了解，目前各省城商行联合重组，成立规模更大的新银行，模式不尽相同，主要模式大致有四种。

最典型的是徽商银行的大联合模式。2005年，安徽将省内的合肥、芜湖等6家城商行，和六安、铜陵等7家城信社合并，组建为省级的徽商银行，原有机构变为各地分行。

不过，由于徽商银行组建较早，而相当多启动较晚的省份城商行、城信社在监管部门的引导下，纷纷启动增资扩股、引入战略投资者的工作，即便是一个省内，各个城商行的发展速度和质量等也不尽相同，尤其是位于省会发达城市的城商行，往往是该省的龙头，采取徽商银行模式有一定难度。

因此，也便有了所谓“双龙头”模式，即一省内位于省会的城商行不参与重组，其他城商行、城信社则联合重组为一家省级商业银行。

这方面，湖北、黑龙江等即为此组建模式。“汉银行总资产在湖北城商行中一家独大，总资产比其他5家还多，因此，湖北银行是在其他5家基础上组建的，而汉银行保留。”一位业内人士说。

此外，也有将位于省会的城商行升级，变为省控股的组建模式，典型即为晋商银行。目前，在其前十大股东中，山西省财政厅持股14.69%，而太原市财政局则不足10%。

而湖南华融湘江的模式则较为特殊，其系引入华融资产管理公司作为战略投资者，在湘潭、株洲、岳阳和衡阳4家城商行和邵阳城信社的基础上组建而来，大股东为华融资产管理公司。同时，其省内尚有长沙银行等并存。

可以看出，各省均是根据自身实际选择适合的组建模式，而省级政府自上而下的推动则是重组得以成功的重要因素。

具体到河南省内，目前17家城商行大部分已完成更名，不过，自身综合实力、监管评级等却有较大不同。

比如，郑州银行等发展较好的行，总资产正向千亿进军，总股本也已有二三十亿股，但有些城商行监管评级尚为四级行，总资产尚不足百亿元，总股本也只有几亿股，可谓强弱不一。

因此，我省如何选择组建模式，是参照上述某一种模式，抑或结合河南实际和未来发展目标，探索出一种新的模式，以最优化的方案推动中原银行顺利组建，无疑值得细细思量。

不过，对于中原银行的组建，由于系政府主导，当中不仅牵涉各市地方政府、众多已参股民营股东等利益主体，还有新银行定位、发展模式以及未来发展前景预测等，而政府主导本身也是有利有弊。因此，张树忠建议，应权衡利弊，深入研究比较，不能光看重组后的效益增加，还要看中小企业融资难缓解、贷款结构、资金运用等，从而选择更适合的模式。

“其中，应更多遵从市场化原则，另外，在金融牌照资源宝贵的情况下，若17家牌照变成一张，牌照资源上是否会造成浪费，也值得考虑。”张树忠说。