服务地方实体经济塑造特色业务标志郑州银行：掘金“商贸物流银

【类型】报纸

【地址】 地址1

【版次】第B16版(理财·银行)

【入库时间】2015.01.09

【全文】

□记者 席韶阳 通讯员 吴华 

核心提示

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近期，“草根金融”成为热点，小银行如何赢得生存空间，如何匹配发展资源，如何占取市场份额并培养利于自己的市场优势，是摆在本土城商行面前的重要课题。而伴随着郑州银行增资扩股工作的完成，一条清晰的“掘金物流蓝海，做商贸物流银行”的特色发展蓝图已经绘就。作为本土银行，郑州银行更是将“商贸物流银行”作为有效服务实体经济、服务本土市场的角色定位，并以此作为未来上市以及区别同业经营特色的显著标志。

A

一张卡的“样本”

“这张卡就是郑州银行与河南长通运输有限公司共同发行的‘商通卡’联名卡。” 郑州银行管城支行行长赵长治拿出一张蓝色的银行卡，递给了记者。

这是一张很普通的银行卡，乍看似乎并没有什么特别之处，但在河南长通运输有限公司副总经理魏长龙的解读下，这张卡却有着独特的意义。

这张2005年郑州银行与河南长通运输有限公司共同发行的联名卡，是一张集支付、消费、结算、综合理财于一体的特色银行卡，更是国内首张银行与物流企业合作的联名卡。

“这张卡开创了国内银行机构与物流企业合作的先河，可以说是郑州银行在探索‘商贸物流银行’方面的一次成功尝试。”魏长龙说。

郑州银行提供的数据显示，截至2011年12月22日，商通卡发卡量为6.82万张，卡内余额3.32亿元；布放POS机114台，仅2010年一年POS机交易金额78.45亿元，交易笔数60.27万笔。该卡自发行以来，已为郑州银行带来数亿计的储蓄存款，郑州银行也因“商通卡”的发行曾获得中国“最佳物流银行”称号。

一张小小的卡片，带来的是一个行业崛起。目前，郑州银行又与长通物流和中国电信合作，共同开发了全新手机物流终端服务体系“畅愚3G物流宝”，让客户及时了解物流和银行账户的相关信息。

“商通卡”只是郑州银行与物流企业合作的一个样本。借助“商通卡”的成功经验，目前，郑州银行已经开始针对商贸上下游、仓储、物流行业进行尝试，同时与省内多家商贸物流业的龙头进行了更深一步的合作。

B

崭新的战略定位

在2012年年初的郑州新年经济论坛上，豫商联合会主席陈义初有关郑州国际航空港建设，发展本土航空物流的论断就颇引人注目。也是在此次会议上，郑州银行董事长、党委书记王天宇多次谈到该行要构建“商贸物流银行”的构想。

在随后的省人大会议召开期间，王天宇关于首创国内商贸物流银行的也越来越明晰。2月10日，郑州银行2012年度工作会议在郑州国际会展中心召开，郑州银行中层以上领导悉数出席。在这次会议上，郑州银行行长申学清在作年度报告时明确提出“积极探索物流金融服务模式，打造商贸物流银行”。

事实上，无论是从监管层面还是郑州经济发展实际，郑州银行“商贸物流银行”的战略定位都有着极大的现实意义。

自叫停城商行跨区经营后，监管层着力于城商行战略经营的重新定位，强调要突出差异化定位的要求：小规模城商行侧重区域内发展，定位特色银行。在这样的背景下，在国内城商行领域并不算“拔尖”的郑州银行首先要做的就是找准定位，塑造特色，唯有如此方能在竞争中胜出。

从郑州经济发展实际来看，河南高速公路通车里程全国第一，同时，郑州还是全国最重要的铁路交通枢纽之一，本土机场客运量突破1000万，有望升级为国际航空港；加上又是中部新兴的商贸中心城市，商品交换和物资集散流通让郑州打造中西部最大商贸物流城有了得天独厚的优势。特别是2011年中原经济区建设上升为国家战略层面，河南面临着区域金融中心建设、交通物流中心建设等多项机遇。郑州银行身处其中，只要结合环境优势，有效梳理商品流、资金流、信息流之间的关系，开发配套的产品和服务以适应市场的巨大需求，是可以大有作为的。

“郑州银行将充分发挥独厚的区位优势，致力于打造供应链金融，为商贸物流的各环节提供全方位、创新性的金融服务，建设独具特色的‘商贸物流银行’。”申学清对新战略如是解读。

C

多重效应解读

河南万邦国际农产品物流园是一家日均交易额在1亿元左右的大型市场。按照河南万邦国际农产品物流股份有限公司董事长杨广立的设想，在未来3~5年内,该园区年交易额将达到500亿元，成为中部乃至全国都有重要影响力的市场。

对于这样的大型物流园区，郑州银行自然不肯错过。

“目前我们正在与这家企业进行充分的沟通，计划尽快在园区内推出电子结算平台。同时，还将推出针对园区商户及上下游关连企业客户的一系列融资业务，有效串起上下游的企业。”郑州银行商鼎路支行市场部经理张许岭介绍说。

万邦国际农产品物流园只是一个个例。银、企“联姻”，以物流为切入口，实现上下游产业链的金融服务，郑州银行打造的“商贸物流银行”或将引发多重效应。

“郑州银行建设‘商贸物流银行’的诉求正是为了发展河南的商贸物流事业，以此催生制造业、加工业在中原地区的落地扎根、形成规模，增加河南实体经济的厚度，有利于吸引更多商品在区域内集散，促进商品流通，繁荣区域市场，从而实现产业、物流和市场联动发展。”郑州银行相关负责人表示。

为加快推进“商贸物流银行”建设，郑州银行在2012年度的工作会上明确提出“大力发展贸易融资业务”，今年将探索新型物流金融服务模式，通过设立专门机构，制定相关品牌战略，开发和完善贸易融资产品体系，积极探索结构性融资产品。“力争2012年商贸物流业务收入占据全行业务的1/3，再用3~5年时间将这一比例提升到1/2。”

追求特色化经营

D

坚持走个性化服务之路，用具有特色的产品和服务吸引客户，是郑州银行提升市场竞争力的突破口。

魏长龙表示，“商通卡”是一次成功的尝试：长通物流服务的是批发市场的中小企业客户，而郑州银行在这些批发市场均设有网点，并且又以服务中小企业为主。郑州银行结合本地优质中小企业数量众多的特点，专注于为大量发展迅速的优质中小企业提供全面、定制化的金融服务，努力建立差异化的竞争优势，被银监会誉为“中小企业标杆银行”。

业内人士表示，物流企业与银行机构双方客户的趋同性对于郑州银行开拓物流行业有着重大的推进作用。通过提供“商贸物流银行”服务，为中小企业带来了融资和发展双便利，改变了银行过于依赖大客户的局面，培养出一批成长过程中的优质中小客户群，改变银行对大客户依存度过高的现状，也将为银行带来更大的市场和利润回报。

按照规划，郑州银行将细分客户群体及新的市场，锁定目标客户，提供各种定制适合的产品方案——以银行为主导的代理监管，如仓单、未来提贷权质押等；基于物流外包的融资，如融通仓、全程物流融资等；充分利用与物流企业合作推出的特色行业金融产品（如长通物流卡）拓展市场；根据物流园区产业集群企业的特点，制订担保方案，如园区担保融资；园区内物流企业联保融资等。

“郑州银行将利用这些金融产品，切实解决以上行业在运营中的金融服务需求，将服务实体经济的要求落到实处。”郑州银行负责人的话掷地有声。

未来之路

E

2月5日，郑州市政府发布了《中原经济区郑州都市区建设纲要》，明确提出要加快发展银行、证券、保险、信托、期货、基金等金融产业，到2020年，金融业增加值占GDP的10%。

郑州市政府决心做大金融产业的决心由此可见，这也为郑州银行提供了难得的发展机遇。“打造商贸物流银行”已被郑州银行放在五年规划中的中心地位，并作为服务实体经济的具体实践之一。

“结合国家发展战略，根据自身未来发展需要，郑州银行已制定出新的五年规划：未来5年，郑州银行以‘中小企业融资专家、商贸物流银行、市民理财好管家’三大主体市场定位为抓手，牢牢把握住立足全国综合交通枢纽、中西部最大现代物流集聚中心以及本地优秀中小企业数量众多的实际优势，专注于构建成为一家立足本土、独具特色的商贸物流银行、支农银行和社区银行，进一步确立中小企业融资专家的角色定位，为社会提供更加丰富的特色化、差异化、定制化金融服务。”郑州银行董事长王天宇说。

王天宇表示，郑州银行从事小、微企业融资服务的原则是“小中见大、以量取胜”，微利博取大市场，让利小企业助其大发展。未来，郑州银行将继续通过“建特色、创精品，走市场、进社区，访农户、挖需求，创产品、提服务”的做法，植根本土，做深、做透小微企业、社区服务和“三农”经济，致力打造成为一家商贸物流银行、支农银行、社区银行，做金融支农的排头兵、中小企业的成长支柱和微型企业的贴心伙伴，真正成为让中小微企业和广大农户离不开的“贴心行”和“伙伴行”。

“未来，郑州银行对于打造商贸物流银行，将盯紧三个方面的工作——物流、资金流、信息流。一方面，有效组织人员对商贸上下游、仓储、物流市场进行调研，细分客户群体及新的市场，锁定目标客户，为重点物流企业的上、下游提供信托、租赁、抵押、保兑仓、保理等综合性金融服务。另一方面，借助发行物流银行卡，拓展对物流企业的结算服务渠道，发展符合市场需求特征的融资业务。同时，通过搭建信息物流平台，通过银行与物流双方深化物流监管、货押授信的合作模式，筹划企业、银行、物流三方无缝对接、信息联通的一站式服务。”郑州银行行长申学清说，商贸物流银行和小企业信贷标杆银行构建正是该行提出差异化竞争、特色化经营的践行之路。