信贷产品推陈出新

【类型】报纸

【地址】 地址1

【版次】第02版（金融专刊）

【入库时间】2015.05.12

【全文】

一、白山市农村信用社简介 白山市农村信用联社下辖6家县级联社,123家营业网点,主要经营存款、贷款、票据、结算等业务。主要服务对象是“三农”和中小企业。截至2009年3月末,全市信用社各项存款余额为77.8亿元,各项贷款余额为60.9亿元,其中农业贷款余额为24.9亿元,占各项贷款总额的40.9%。 二、信贷金融产品介绍 农村信用社开办的信贷业务品种主要有个人贷款业务、对公贷款业务及其它信贷产品。 (一)个人贷款业务 个人贷款业务分为农户小额信用贷款、农户联保贷款、抵押贷款、质押贷款、保证担保贷款。服务对象主要是年满18周岁,年龄加上贷款期限男性不超过65周岁、女性不超过60周岁,具有完全民事行为能力的自然人。包括从事农业生产的农户、社区居民、城乡个体工商户等。 1、农户小额信用贷款 农户小额信用贷款,是指基于农户的信誉,向农户发放的不需要抵押、担保的贷款。贷款期限及额度根据农业生产周期和综合还款能力确定,最高贷款额度10万元。 2、农户联保贷款 农户联保贷款,是指农村信用社向农户、个体经营户等发放的,用于支持农业生产或个体经济户经营周转的贷款。凡是农户较大额度的生产和经营贷款,生产有保障、产品有市场、风险可控制的,都可采取农户联保的方式。申请办理联保贷款,必须由2至5户农户自愿组成联保小组,共同签订联保协议后,经信用社审查同意后,签订借款合同,联保小组之间承担连带还款责任。 3、抵押贷款,是指借款人以一定的抵押品作为物品保证取得的贷款,《担保法》和《物权法》设定的抵押物均可以抵押,借款人持身份证件和抵押物证件,向农村信用社申请,信用社同意贷款后,要对抵押物进行评估,并到相应的机关办理有关登记手续。贷款的具体额度,由贷款人根据借款人的还款能力和抵押物价值等因素确定,最高不超过抵押物评估价值的60%。(易于变现的门市房、商业旺铺不超过70%)。 4、质押贷款,是指贷款人按《担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利为质押物发放的贷款。目前在信用社可以作为质押物的有汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单等。在农村质押贷款主要贷款形式是定期存单质押贷款,质押折扣率不得超过90%。 5、保证贷款,保证人是农户的,单户最高保证额是2万元,保证人是公务员、企事业单位工作人员的,单户最高保证额为3万元,保证人为担保公司的,担保总额不能超过担保金的3倍。保证可以一保一贷和多保一贷,保证人必须是具有完全民事行为能力和代为清偿能力的自然人和法人。 (二)对公贷款业务 对公贷款业务分为公司类客户贷款和其他经济组织贷款。 公司类客户包括:个人投资公司、合伙企业、有限责任公司、股份有限公司、国有独资公司等,其他经济组织贷款指不具备法人资格,但独立从事经营活动,有独立的收益,获利能力较强的非企业法人(社团法人)在信用社的贷款。 1、贷款种类 (1)流动资金贷款,是指用于企业生产经营中流动资金不足的贷款,流动资金贷款期限一般不超过1年,最长不超过3年； (2)项目贷款,是指为某一特定工程项目融资的贷款,贷款期限最长不超过10年,目前,我社项目贷款按项目性质、用途、企业性质和产品开发生产不同阶段划分,主要有基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款、商业网点贷款。 (3)房地产开发贷款,是指与房产或地产开发经营活动有关的贷款。 2、贷款条件 (1)持有《企业法人营业执照》或《营业执照》、《税务登记证》、《组织机构代码证》以及有关部门核发的其它有效证件,并在信用社的营业机构开立基本账户或一般存款账户； (2)有固定的生产经营场所,持有中国人民银行对其核发的《贷款卡》；内部管理制度健全,有懂技术、会经营、善管理的较为稳定的管理人员；(3)所从事的生产经营活动必须符合国家法律、法规及相关产业政策； (4)资信状况良好,原则上在其他金融机构无贷款,生产经营正常,具备盈利能力,能够通过企业经营活动产生的现金流按期还本付息； (5)凡申请流动资金贷款的企业,必须具有该项目投资总额30%以上自有资金；申请固定资产贷款的企业,必须具有该项目投资总额50%以上的自有资金。国家另有规定的,从属国家规定； (6)贷款方式为信用和保证方式的,借款人客户信用等级须达到A级(含)以上且资产负债率不超过60%。 (三)贷款方式 公司类贷款客户和其他经济组织贷款客户可用选择抵押、质押、保证担保等多种形式办理贷款业务。 三、联系电话 白山市联社资金信贷部:3270698 八道江区联社公司业务部:5081032 江源区联社公司业务部:3722760 临江市联社公司业务部:5223295 抚松县联社公司业务部:6212635 靖宇县联社公司业务部:7222473 长白县联社公司业务部:8224257