为中小企业撑起一片晴空

【类型】报纸

【地址】 地址1

【版次】第02版（经济新闻）

【入库时间】2015.05.12

【全文】

龙强是长春某轮胎品牌经营店的老板,凭借诚信踏实的服务和自己的苦心经营,公司的业务越来越多,企业做大的机会就在眼前。但去年在绝大部分行业受到经济危机冲击的时候,他的企业也同样面临着前所未有的资金困境。龙强想到了银行贷款,又因为不动产抵押物不足,没有充足的担保等原因难以实现。吉林银行长春凯旋支行在了解到这家企业的融资需求后,为企业开通信贷绿色通道,通过该行的“行业宝”贷款为龙强解决了难题。 小企业规模虽小,在吉林银行的地位不小。该行自成立以来始终坚持科学的发展观,不断强化“立足中小”的市场定位,在中小企业金融服务中形成了贷款增速“快”,市场份额“大”,资产质量“好”,服务产品“全”,机构人员“齐”,合作范围“广”的特色和优势,成为名副其实的“中小企业伙伴银行”。截至今年8月末,吉林银行的小企业贷款余额为54.41亿元,仅今年上半年累计投放额度就达到19.37亿元。同时,该行还安排30亿元以上信贷规模,专项用于支持小企业发展。 “中小企业是我们的成长伙伴,在加大信贷投放,支持地方经济发展过程中,吉林银行与中小企业同心同行。”吉林银行相关负责人如是说。 在支持中小企业的过程中,吉林银行可以说既有灵感,也富创造。 长春市双阳区鹿乡镇是中国最大的鹿产品供应基地。据鹿乡镇鹿业发展协会会长、双丰鹿业总经理冯刚介绍,鹿业加工企业主要以个人经营为主,一般的资金需求在百万元左右。但经营者往往缺少必要的抵押物,因此不能得到银行的信贷支持,无法扩大经营规模。从去年开始,吉林银行就采取主动营销方式,为双阳“鹿乡”单独设计了适合其发展的融资项目。今年,该行借助“助业通”产品继续支持该地区农业经营者和鹿业经营者,为其中的92户发放了7000多万元的支农贷款,贷款覆盖率达66%。 机制创新,产品创新,服务创新……全方位的创新,使吉林银行服务中小企业这盘棋走得越来越活,越来越出彩。记者了解到,优化流程、提高效率是吉林银行改进中小企业信贷服务的一个重要抓手,该行通过各种方式为中小企业提供全方位一揽子的金融服务。在为中小企业提供融资服务过程中,吉林银行提出了“六项创新”,即:即管理模式创新、业务品种创新、审批模式创新、担保方式创新、还款方式创新和融资渠道创新。尤其在产品创新、组织架构设置和审批模式方面,在我省乃至全国都走在了前列。 首先是管理模式创新。小企业金融服务不同于大客户的金融服务,小企业融资服务有“短、小、频、急”的特点,业务开展难度大,需要投入更多的人力、物力、财力和技术,需要从激励、考核等方面有所创新。吉林银行按照银监会小企业授信“六项机制”要求,在解决小企业融资难的问题上实现了专业化经营,成立了“小企业金融服务中心”,成为继招商银行之后,全国第二家,城市商业银行系统内第一家成立小企业专营机构的银行,中心与吉林省工信厅和政府其他部门实行“一站式”联合办公。 其次是业务品种创新。根据企业经营情况为企业量身定制个性化融资套餐,已经成为吉林银行在开发小企业信贷产品上的共识。原城市商业银行中小企业贷款没有品种上的创新,几乎全部沿用了公司类贷款的传统操作模式。吉林银行围绕不同区域、行业、规模的中小企业特点,为其量身定做个性化产品,在传统流动资金贷款基础上,推出了“行业宝”、“万民创业”等9个新信贷品种,在此基础上,今年又进一步推出了“路路通”、“展业通”、“助业通”等3个特色化小企业信贷产品,为大学生创业、个体工商户、个体摊位经营户量身设计特色融资服务,拓宽了融资渠道。 审批模式创新。为改变以往中小企业贷款审批时限长、手续繁杂的状况,更好地满足中小企业“期限短、金额小、次数频、需求急”的迫切需求,吉林银行制定了一套有别于公司业务的小企业授信体系,进行了审批模式的创新。在坚持审贷分离的原则下,设立零售贷款中心内部授信评审会。对小企业业务风险管理优秀的分支行,实行差别授信管理和授权管理；向独立审批人制度过渡,实行“2+1”审批制。 担保方式创新。为扶持企业和县域经济可持续发展,吉林银行建银政、银保合作平台,全力支持百强民营企业和千户成长型企业做大做强；与实力雄厚、信誉良好的担保公司建立合作关系,完善小企业融资担保体系和信用体系；以“循环保”、“多方联保”及行业协会会员联保等多种方式解决小企业融资难问题。 还款模式创新。为贯彻银监会相关文件精神,吉林银行专门设计了《小企业借款合同》文本,继等额本金、等额本息还款之后,又推出了按月付息、按季还本,按月不定期还款,随借随还等灵活多样的还款方式,为客户提供了多样性选择,使客户可以更加灵活地运用资金,取得最大收益。 融资渠道创新。2009年8月27日,由吉林银行小企业金融服务中心、吉林省企业中介服务大厅、吉林省促进中小企业发展服务中心、吉林省个体劳动者私营企业协会合作设立的吉林省中小企业融资服务平台正式运营。平台集中了四家单位的全部优越职能,如果企业想申请贷款,可在吉林省企业中介服务大厅,利用其现有的专业中介团队帮助完成融资业务中的一系列繁琐工作。与此同时,吉林省促进中小企业发展服务中心将主动对符合贴息贷款要求的申报企业提供服务。此次搭建的融资平台成为继吉林银行与吉林省工信厅合作的“万民创业”融资平台后的第二个为小企业主服务的政府融资平台。 吉林银行通过自身的努力,已成为中小企业名副其实的“服务员”和“助推器”,民营企业家诚信可靠的“知音”和“至交”。另外,吉林银行小企业业务的骄人业绩得到了省委、省政府、银行业监管部门和社会各界的充分肯定和广泛赞许。对此,吉林银行相关负责人表示,吉林银行会继续以扶持中小企业为己任,以中小企业金融服务专营机构为服务平台,进一步发挥产品、资源和网络等优势,以更加高效、便捷、完善的金融服务支持中小企业发展和地方经济发展。